浅谈农村信用社合规文化建设-wenkub

　

【正文】 ，违规行为得不到打击，“合规”的主动性和互动性得不到发挥。某些地方的农村信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，不能正确处理业务发展与合规风险管理的关系。因此，合规风险管理是农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。农村信用社要取得长足发展，必须主动做好合规管理工作，以更好适应外部合规监管的需要。（二）合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。从近年曝光的一些金融机构违规案例来看，这些发案的机构，风险管理和内部控制等机制无不存在严重问题。设立合规管理部门应遵循下列两大原则：(1)合规管理部门的职责应当明确界定。狭义的合规管理部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。操作风险与合规风险也有一定的关联性，主要是操作风险可以导致合规风险的发生，合规风险的背后必有操作风险，某个具体的操作风险可能直接转为合规风险。风险引发因素不同。合规风险与操作风险既有联系又有区别。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确：“是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。但是，许多人对“合规”概念的理解却是表面化的，有的将“合规”理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行(总行)制定的规章制度，有的将“合规”简单地理解为就是符合规定，不符合规定就是违规。第二篇：农村信用社合规文化建设浅议（范文）近几年，农村信用社在法人治理结构优化、管理操作流程再造、服务和金融产品创新等方面取得了重大突破，但由于历史积淀以及现实的各种因素影响，部分地区的农村信用社在合规管理体系建设方面仍然薄弱。例如：首先要从本单位实际情况出发，对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度，根据案件专项治理和内控管理的要求，为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。通过各式各样的活动加深员工对农信社的认同感和归属感，从而增强企业的凝聚力与向心力。农村信用社的建设和发展必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量，要激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，必须实行“以人为本”的合规文化教育管理。（七）举办以“如何做合规员工”为主题的征文活动。（三）邀请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训。二、加强组织领导，抓好合规建设措施的落实开展合规文化教育活动是规范操作行为、遏制案件发生的需要，首先要提高各级领导加强合规文化教育的认识，使之成为合规建设的倡导者、策划者和推动者；其次要提高全体员工对加强文化建设的认识。还有要建立一套完善的监督机制，通过发动全社会特别是客户予以监督，利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网站，让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。其次在新的历史形势下要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维。下面结合我区实际简要谈谈建设农村信用社合规文化建设的一些设想：一、加强职业道德教育是农信社合规文化建设的保证加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导自己的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想。第一篇：浅谈农村信用社合规文化建设浅谈农村信用社合规文化建设合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。开展职业道德教育的中心内容就是要培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养，培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度。要按照市场经济要求，遵守市场法律法规，强化服务手段，提高服务档次。定期开展考核，优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处分或经济处罚。全社干部职工既是合规建设的主体，又是企业合规文化建设的实践者，没有广大员工的积极主动参与，就不可能建设优良的合规文化企业。（四）对近年来银行业因违规而导致风险的案例对照所辖范围分析风险点的排查。（八）对合规建设和风险管理年活动进行总结，明确下一步深化合规建设重点。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工，理解员工，信任员工，让员工亲身感受农信社的关爱和“大家庭”的温暖。目前农村信用社的改革开放日益成为业界关注的焦点，如何落实科学发展观、防范和化解金融风险，加强合规文化建设已成为农信社改革发展的一项长期性、系统性的工程。还有经常开展有针对性的专项检查行动，发现问题立即整改落实，将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中，认真落实“物防”、“技防”各类软硬件设施的建设，进一步促进“人防”水平的提高，防微杜渐，确保“三防一保”安全保卫工作的顺利进行，不断推进农信社合规制度的建设。当前，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理已经成为金融机构防范经营风险、实现可持续健康发展的一项重要内容，正日益受到各级监管部门和商业银行的高度重视。显然，这些理解与国际银行业对“合规”的理解是不一致的。”法律、规则及准则主要是指与银行经营业务相关的法律、规则及标准，主要包括反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定，以及涉及银行经营的准则(包括避免或减少利益冲突等问题)，隐私及数据保护以及消费者信贷等方面的规定。操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件等引发的风险，合规风险则是因为银行违反法律法规及监管规章而导致的风险。（三）合规文化合规文化建设作为合规风险管理的一部分，是企业文化建设的一部分，但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，那合规风险管理将停滞在意识领域，不利于银行的风险防范。合规风险管理是各业务条线和分支机构的共同责任，不是单纯由合规管理部门自身独自履行。(2)合规管理部门及其人员应当独立于经营活动，在银行内部享有正式地位。要么机制不全，缺乏监督制约；要么表面上有序运行，实质合规管理失控、内控机制形同虚设。随着金融业的全面对外开放和金融创新步伐的加快，我国银行业务也日益呈现出多元化、复杂化和国际化的特点，对金融机构自身提出的风险管理要求越来越高，监管机构对金融机构的持续监管也变得越来越困难。（三）合规风险管理是巩固改革成果，实现可持续发展的本质要求。三、认清四个不足（一）合规风险管理体系不健全，风险防范和流程控制不严密。具体表现为:有些机构认为在经营过程中“只要不违法，无论做什么都可以”，在利益的驱使下挖空心思“打擦边球”，玩“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。（四）合规管理专业人才匮乏，员工专业素质有待提高。要高度重视合规部门的建设，应根据自身经营特点，组建一个独立的、强势的合规部门。（二）培育合规风险管理的良好企业文化，营造良好的合规管理氛围。按照《商业银行合规风险管理指引》的要求，一是建立科学的合规管理绩效考核制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（四）定期开展教育培训，不断提高从业人员整体素质。随着我国市场经济的飞速发展和农村信用社改革的不断深入，农村信用社从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化，合规文化建设作为稳健经营的基石和保证，越来越受管理层的高度重视。顾名思义，合规文化是符合某种规则的状态和习性，是为了保证一个单位、一个团体里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念，倡导合规的风气，加强合规的管理，营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。”合规文化即是关于银行如何规避合规风险的管理方式的一种界定。⒊思想合规要将合规意识贯穿于农村信用社每位员工的思想之中，形成牢固的经营理念、坚定的精神信仰、无形的鞭策力量，使整个团队形成强烈的合规操作和合规管理理念，营造一种“合规经营光荣，违规操作可耻”的浓厚的合规工作氛围。许多内控制度主要针对业务经办人员，对管理层的内控约束相对缺乏，存在一定的控制盲点。员工严格执行制度的意识淡薄，遇到具体问题，灵活性讲得多，原则性讲得少，总以各种“理由”加以变通和回避。三、加强合规文化建设的意义俗话说：“不以规矩，不成方圆。这就要求农村信用社全体员工必须上下一心，大力弘扬合规文化，树立信心，坚定信念，增强团队责任感和主人翁意识，齐心协力，迎难而上，让农村信用社尽快走上改革发展的正轨。加强合规文化建设的过程，就是从业人员认同并自愿遵守相关规范、制度和规定的过程。农村信用社点多、面广、线长、布局高度分散、经营难管理、风险难防范、案件难控制，要有效地加强内控管理，就必须加强合规文化建设，开展合规文化教育，规范员工行为准则，教育员工自觉抵制社会不良风气的影响，帮助员工主动改正各种不良行为，积极遵章守纪，有效防化各类风险和经济案件的发生，让“合规经营”的理念深入人心。目前，农村信用社合规文化建设尚处于初级阶段，要使合规文化建设活动扎实有效地开展下去，就必须运用正确的方式方法，采取行之有效的对策：（一）优化社内合规文化环境，培育全员合规文化理念随着我国金融体制改革步伐不断加快，国家各项法律法规和监管制度不断完善，应该说依法合规经营的外部环境已经形成。合规文化作为一种企业文化，要被全体员工自