《个人理财》实训指导书doc-个人理财实训指导书(文件)
【正文】 值增值；给全家设计一个合理的保险体系，以保障整个家庭的安全性。实训六、案例三高收入家庭的理财规划方案客户基本情况 唐先生今年29岁，在保险公司任经理, ；妻子每月4000元。 唐先生现在已经拥有两套80多万的房产，一套现在市值110万，已出租；另一套85万，尚未交房。 理财需求 为即将出生的孩子作准备；为妻子出国留学筹集资金；3~5年内添置一辆车；投资一套好房产或商铺，使资产保值增值。（1）建议家庭准备8万元的应急金存银行（2）减少股票和债券投资，适当增加基金投资（3）投资房产（4）准备妻子的留学费用（5）为孩子出生做准备（6）家庭保障和退休养老计划具体建议与方案特点（1）具体建议：（见高收入家庭的理财规划方案）（2）方案特点： 理财目标众多，必须排出先后顺序 各项理财计划时间、功能前后衔接、转换顺畅 该方案注重通过房产投资来实现资产保值增值。另外，虽然现今唐先生全家月消费支出不多，但随着育儿、留学、购车、家庭保障等消费需求的产生，唐先生一家的月消费支出会迅速增长；除此以外，还应该为唐先生考虑退休养老计划。再加上唐先生家中其它资产，家庭总资产达到了300多万元。到了年终，每年还有存款利息5000元、股息1500元。另外建议家庭安排家庭的应急准备金。有定期存款3万元，现金及活期存款1万元。
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