商业银行风险管理营销培训(文件)
【正文】 盗窃、欺骗、伪造 商业银行市场营销 市场营销的概念 对适当的顾客，以适当的价格，在适当的时间和地点提供适当的产品或服务。其特点是管理成本低，但死板保守。 资产负债综合管理的内容是什么？如何发展与变化？ 资产负债综合管理的内容包括估评银行各项经营活动中的成本、收益和风险；主动改变资产和负债的组合；战略性地承担和管理风险，以达到利润最大化的目标。 资金成本分析法包括历史平均成本法、集中资金法、边际成本法、市场渗透成本法、差别利率法。 流动性风险和利率敏感性 1. 银行的流动性需求和供给来自哪几个方面？流动性与收益及风险的关系如何？ 2. 银行一般采用哪几种流动性管理战略？ 3. 银行一般采用哪几种方法估计流动性需要？银行调整流动性政策时需注意哪些市场信号？ 4. 银行管理利率风险的目标是什么？ 5. 利率敏感性分析与缺口管理的概念是什么？ 6. 平均期限的概念是什么？ 7. 银行如何运用金融衍生工具对冲利率风险？ 银行的流动性需求和供给来自哪几个方面？流动性与收益及风险的关系如何？ 银行的流动性需求包括：客户的存款提取、合格客户的贷款需求、大额可转让定期存单到期支取、经营支出、股息和税务支出、偿还同业拆借； 银行的流动性供给包括：客户存款流入、发行大额可转让定期存单、客户偿还贷款、银行资产销售、同业拆借。 银行调整流动性政策时要注意以下市场信号：公众信心、股票价格、风险溢价、资产销售亏损、满足对客户承诺的程度、向中央银行大量借款 银行管理利率风险的目标是什么？ 银行管理利率风险的目标是防止银行的利润因利率波动而蒙受损失，无论利率走势如何，银行希望其利润能够稳定增长。 2. 商业银行风险管理的概念和主要类别。 8. 试述金融欺诈的类型及其防范措施。 包括资产负债风险管理、信贷风险管理、投资风险管理、外汇交易风险管理。 商业银行的风险处理方法包括： 风险预防，是对风险设置各层防线的方法；最终防线是保持充足的自有资本；加强内部管理；资产分额中保持一定的准备金。手段包括风险资产出售、担保、保险、市场交易。 计算机犯罪的方式有非法进入、非法修改、非法索取。 为防范来自外部不法之徒的银行欺诈，银行应采取的最基本对策是加强内部控制；外防止内部欺诈，银行应该在三个层次做号防范工作：把好进人关、建立有效的防范机制、建立一个良好的环境。 其中最重要的是产品特征和优点，这会对价格、推广和分销战略产生影响。 在推广新产品时，需要评估所选择目标市场的状况、特征和形态，当存在类似的产品时，需考虑新产品价格对现有产品销售的影响，客户转向新产品的程度，以及满足需求的营销能力和组织能力。 创新产品的发展成本往往很高，失败率也很高，为了取得最大的经济效益，需要分析金融产品的生命周期。 营销策略综合市场活动的四各要素 产品、价格、推广和分销系统，以对所选择的目标市场增强吸引力。 试述银行欺诈的类型及其防范措施。 风险补偿，商业银行用资本、利润、抵押品拍卖收入等资金补偿期在某种风险上遭受的损失。 风险分散，包括随机分散、有效分散；有资产种类的分散、客户分散、投资工具种类分散、资产货币种类分散、国别的分散。 财务报表分析法 风险树搜寻法 专家意见法 筛选－监测－诊断法 常见的风险评价方法有哪些？ 常见的风险评价方法有成本效益分析法、风险效益分析法、权衡风险方法、综合分析方法、统计型评价方法。 外部风险包括 1. 宏观经济运行状况的影响 2. 经济生活中各要素价格的变化 3. 宏观经济政策 4. 国际经济环境 5. 客户各种违信行为 6. 同业竞争 7. 金融市场价格变化 8. 自然因素 内部风险包括 1. 经营管理的思想和方针 2. 业务结构比例状况 商业银行风险管理的概念和主要类别。 4. 如何利用统计估值法进行风险估计？ 5. 常见的风险评价方法有哪些？ 6. 简述集中主要的风险处理方法。 平均期限的概念是什么？ 平均期限是用现值加权计算到期日，考虑所有利息收入资产的现金流入和所有付息负债的现金流出的时间，计算未来现金支付流量的平均到期日。 银行一般采用哪几种流动性管理战略？ 包括资产流动性管理战略、借入流动性管理战略和平衡流动性管理战略。 资产证券化的作用是什么？对银行的贷款管理有什么影响？ 资产证券化的作用包括： 资金来源多样化和降低融资成本；有助于资本充足管理；产生服务费用收入；降低利率风险；负面作用，如加剧了对高质量贷款的竞争；加剧了银行吸收存款资金的竞争；许多公司融资绕过银行。 银行贷款组合的基本决定因素是什么？ 银行贷款组合的决定因素包括： 银行的客户市场特点 银行的规模 金融监管要求 经营环境变化和银行贷款政策影响 信贷风险的影响 证券投资组合的决定因素是什么？ 证券投资组合的决定因素包括 预期收益率； 税务负担； 利率风险； 信用风险； 经营风险； 流动性风险； 提前赎回风险； 提前还款风险； 通货膨胀风险； 抵押要求。特点是可以减少过多的流动性储备；但未考虑活期存款的稳定余额；资金来源和运用应该不是完全独立的；呆板。 商业银行资产负债管理 1. 历史上商业银行主要采取哪几种资产负债管理方法？其要点和优缺点是什么？ 2. 资产负债综合管理的内容是什么？如何发展与变化？ 3. 银行贷款组合的基本决定因素是什么？ 4. 证券投资组合的决定因素是什么？ 5. 负债组合的决定因素是什么？ 6. 资金成本和资产收益各有哪几种分析方法？ 7. 资产证券化的作用是什么？对银行的贷款管理有什么影响？ 历史上商业银行主要采取哪几种资产负债管理方法？其要点和优缺点是什么？ 资产负债管理方法有：
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