浅析商业银行风险管理(文件)

　

【正文】 管对象各项业务、各个环节上的风险因素，形成完整、系统的现场检查程序，制定现场检查手册，在非现场监控方面，要建立高效的非现场监控网络，提高信息获取的深度、广度、频度和精度，为风险管理提供充分的依据。有效的任职资格管理，是避免关键人员成为商业银行隐患的根源，具有不可低估的重要性。其中，道德素质测试侧重于衡量关键人员的正直性和审慎度，主要考虑其商业信誉、犯罪记录、财务状况、与个人债务有关的民事行为、被专业机构拒绝录取或退回经历、受相近行业监管部门处罚的记录及有问题的从业经历。因此任职资格要求不宜一概而论，而应具体问题具体分析，针对各个岗位分别设置。建立和完善横向和纵向两种制约相结合的方式：一方面要强化贷款的审贷部门分离，实现横向制约。商业银行在贷款管理方面往往比较重视定性分析，如贷款投向的政策性、贷款发放的合法性、贷款运行的安全性等，这些分析方法在强化贷款风险管理中是不可缺少的，但对借款企业财务状况和市场，对借款企业产品需求的变量因素的微观分析更应引起足够重视。同时，通过信息管理系统，对信贷资产按“五级”分类标准进行监控，及早发现经营过程中的潜在风险。四要建立统一授信业务风险管理机制。信贷客户对商业银行的贡献等级，应当从事信贷资源回报率、经营成果依存度两个方面进行综合分析和评判，在此基础上开发授信等级评判系统，可以有效控制客户最高授信额度、防止和有效杜绝关联交易多头贷款。尽职调查小组主要由行内风险管理、信贷、法律、财务、等方面的专门人员组成，行政上由风险管理部门管理。尽职调查报告具有很强的独立性，任何个人、机构不得干预或更改尽职调查的结论。主动转变风险管理思维。首先，加强对流动性影响因素的研判，做好各种应对预案。我行应积极适应形势变化，完善利率风险管理政策、加强资产负债剩余期限管理、宏观经济及利率走势研判，按照成本效益原则和差异化策略，合理确定利率策略、利率水平、变动规则及违约责任，降低由于期限或重定价不对称导致重新定价等利率风险及其损失。应将流动性管理提升到与资本管理并重的新高度。我们来探讨下商业银行风险的危害，以及解决方案，及其的重要性。商业银行是经营货币的金融中介组织,与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金,自有资本占比低这一点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。风险管理体系机制不健全风险管理是整个银行经营管理中的重要一环,需要建立长效的风险管理机制。二、国内商业银行操作风险管理存在的问题国内商业银行对操作风险的认识和管理还停留在较为肤浅的层次，完整有效的操作风险管理体系框架尚未建立，按照上述思路进行操作风险管理，实际效果却不尽理想，其主要原因在于：{一}是操作风险识别“以点概面” 操作风险点无所不在、数量庞大、层出不穷，现有的分类其实只是沧海一粟。涉及人员的操作风险主要由人力资源部管理，涉及系统的操作风险主要由科技部门管理，涉及外部事件的操作风险主要由安全保卫、后勤服务等部门管理，涉及流程的操作风险由各所有业务及管理部门共同管理。商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”管理为“自下而上”管理。提交信息人员应填写基本信息，必填项包括：姓名、银行卡号。{四}操作风险成果运用商业银行意见建议的主办机构对意见建议的处理，不应就事论事、简单整改了事，而应举一反三，根据风险处理结果修正现有流程或制度，达到业务流程不断优化、政策制度适时调整、操作规范简明展现的目的。由于操作风险事件繁杂、操作风险分类需要统一标准，分类专业性要求较高，因此，该项分类工作应由总行操作风险管理岗负责。操作风险事件进行分析跟踪，一旦发现关键风险指标异动，应立即采取针对性的措施，追查异动深层次原因，加强相关领域操作风险的关注及防控。参考文献：其他：[1]漆蜡应:中国商业银行信用风险管理体系研究 [M].武汉:湖北人民出版社,2009,12[2]石峰:我国私营企业内部治理结构的创新研究[D].衡阳:。实际上，任何个体都不会独立存在，任何行动也都会与他人产生联系。操作规范中心应内嵌“制度系统”，提供制度查询、制度制定及制度修订功能，主办机构对建议意见进行处理，形成处理方案后，需要以制度形式对管理要求进行固化的，可直接在制度系统中申请制度局部更替或是起草新的管理制度，经有权人批准后，系统自动将新旧制度进行替换，确保制度查询人员在系统中查询到的是最新有效的制度及管理要求。[二]操作风险信息有效性判断操作风险管理系统应内置即时通讯工具，对信息提交者未表述明确的风险信息进行沟通明确。这些意见建议经过后续的筛选、处理、反馈、固化流程，为商业银行自我完善提供源源不断的动力。{三}是操作风险监测“形同虚设”国内商业银行风险监测工作主要由审计部门或是风险部门负责，风险监测主要依靠各级风险监测人员的经验和直觉，往往是发生案件后，才开始突击检查、查找漏洞、处理有关责任人，风险监测人员主动发现风险的能力不强，被动式、运动式、临时性的监测活动占据主流。商业银行要管理好操作风险，应做到“实时报告蚁穴状况，确保有及时足够的沙袋堵住漏洞”。对风险管理理念的认识比较片面我国商业银行中,对风险管理和业务发展的关系认识还有差距,先进的风险管理理念并未建立信用风险管理的独立性相对较差在我国,一些银行的风险管理体系往往还不健全,风险管理受外界因素干扰 较多,独立性原则体现不够。与世界各国大型商业银行相比,我国商业银行还是很落后的。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。第五篇：商业银行风险管理论文天津财经大学珠江学院《浅谈商业银行风险管理》课程名称：风险管理 班级：证券投资1208班 学号：2012161553 姓名：吴勇 日期：2015/6/10 摘要：信用风险是商业银行所面临的基本风险，目前我国商业银行面临的最主要的是金融风险。我行应始终坚持金融服务实体经济本质要求，以建设“最高效中小企业银行”和打造“最佳中高端零售银行”为战略方向，提升专业化、差异化经营水平，推进业务和客户下沉，做好中小微金融服务。最后，规范开展市场交易。我们应主动转变国家“兜底”的 思维，降低对央行、政府支持的依赖，增强主动式风险管理能力。第四篇：加强商业银行流动性风险管理创新流动性风险管理思维本报讯 针对《商业银行流动性风险管理办法》即将出台，为增强我行应对流动性压力冲击的能力。尽职调查严格遵循“四眼原则”，即尽职调查小组从不同于业务部门的视角，对授信业务的风险进行调查和分析。蓝田股份、“上海首富”周正毅案，都曾因为集团客户的“多头贷款”而让银行面临巨大贷款风险。评判客户授信等级由客户信用等级和客户对银行的贡献等级两个因素决定。稽核部门要将信贷工作的