浅析合规文化建设-预览页

　

【正文】 内部合规部门》的高级文件。合规风险是银行的最大风险。合规，它是农信社内部一项核心的风险管理活动，即：为确保农信社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于农信社自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。（二）合规文化的特点。让合规的观念和意识渗透到每个员工的思想中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。二、当前我县农信社合规文化的现状（一）“规”的合格性有差距。例如,在检查中发现的制度缺陷,一线员工反映存在问题,业务部门仍不及时完善相关制度,，如对员工培训多，对领导培训少；领导哪怕不学无术，工资仍比普通员工高。从分析整个农信社屡屡发生的一些案件得知，案发人不仅有一线岗位员工，一些高管人员也不在少数。由此得出结论，发生这些案件，除了案发人的主观原因外，制约机制不到位，监管不力，权力膨胀，处理不严不能不说是主要原因。完成硬指标得奖天经地义，而软指标考核却被淡化，纵然出台一些措施，也是不痛不痒，使合规文化氛围难以形成。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。（二）创建科学的合规管理机制。(2)其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，农信社管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。人是各种社会实践的主体。无论是普通员工，还是领导干部，都得一样对待，必须彻底砸破“铁饭碗”。而“暗箱操作” 恰恰是许多不合规行为的根源。合规文化建设要真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。作为农村信用社，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个风险意识行为边界，从而确保业务操作和管理指令的实施。2005年10月25日银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，要求加强合规文化建设，理事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进自身合规与外部监管的有效互动。部分农村信用社仍存在重业务拓展、轻合规经营的做法，把精力集中于完成考核经营的任务和指标上，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，甚至有些不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩；二是部分员工的合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、习惯代替制度、信任代替管理等不良行为不同程度存在，制度执行力不强或执行存在偏差现象；三是存在重发展轻风险防范，重事后稽核检查，轻事前、事中的合规风险控制；四是部分员工是被动合规而不是主动合规，对规章制度认识不到位，导致存在明知道有些事情不符合规定，但存侥幸心理，违规作为。一是信用社在制定、设计合规制度体系时，未能全面考虑，覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。如：有的合规管理员，“有合规管理员之名,却无合规职能之实”未能真正履行合规管理职责，缺乏责任心。在大量的规章制度面前，还存在有规不依、有章不循的现象，导致花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话；二是由于合规激励和考核机制缺失，导致为了完成业务指标急功近利，违规操作的现象发生。虽参与改进、优化业务流程和新产品论证，但其技术和手段不能适应业务发展日益多样化、复杂化的需要，对新产品和新业务的开发不能提供有效的合规性测试；二是尚未建立合规风险监测模型和指标，无法准确衡量合规风险发生的可能性和影响，以确定合规风险的优先考虑序列；三是缺乏合规管理方面的专业人才，对合规风险管理领域知识掌握不足，导致合规管理职责落实不够。（二）整合流程，促进业务发展的功能。农信社经营应当注重稳健和操守，既关注结果，也要关注过程，不能“只问结果不问过程”，要倡导“在发展中解决问题”，但不能“用发展来掩盖问题”。合规的监管接口功能主要是通过农信社内部合规与外部监管的“有效互动”来实现的。（一）积极培育全员合规文化理念。农村信用社高层应提倡合规人人有责，提倡用最高道德标准和价值准则实现人人、事事、处处百分百合规。农信社只有从上至下、从下至上都建立起了领导带头、上下同心、部门协同、齐抓共管的合规团队文化，农信社的合规正气、习惯、文化才能蔚然成风，各种违规思维和歪风邪气才会失去其存在的环境、土壤、空气等而逐渐消亡。要确保合规部门与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规部门的风险监测和评估；合规部门根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为农村信用社的业务与产品创新提供合规支持。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任；二是确定独立报告路线。在考核、评价各部门、信用社的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。借鉴他行经验，尝试建立合规风险监测模型和指标，通过建立从业人员不良信息数据库、合规问题纠错库，收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，及时分析预警可能发生的合规风险；同时，通过现场审核或非现场审核对各项制度和程序的合规性进行测试，发现存在的缺陷，并及时予以纠正；二是加快向流程银行的转变，通过对组织结构和业务流程再造，有助于加强对合规风险的有效管理，畅通合规报告路线，使农村信用社及时纠错校偏，规避风险；三是建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础。当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。在市场经济中，农信社作为非银行金融机构，金融风险无处不在，无时不在，关键是如何认识风险并在控制风险的前提下取得收益，这就需要农信社的员工在开拓业务的过程中能够发展和创新合规文化，营造良好的合规文化氛围等。一、狠抓学习，解决认识和能力问题。对此，首要解决认识和能力问题，做到领导带头、全员参与合规学习；要做到内培与外训相结合，培训与业务发展、经营管理的需要相结合；激励机制上实行“学分制”，与个人评先、绩效挂钩并记入个人档案。而后，我们对老问题、老毛病力争做到每天解决一点、每月解决几个、每季解决一批、每年都有大的进步。要在员工中树立合规人人有责、主动合规、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，都要想到必须进行合规风险的审查，主动发现和暴露合规隐患或问题，以便及时整改。一是在员工中树立依法合规经营和控制合规风险的意识，建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径。合规文化理念是商业银行结合自身实际，在优良传承的基础上对合规文化元素不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全员自愿接受、自觉追寻、不断创造、共同受益的发展愿景。