商业银行资产业务管理培训教材(完整版)
【正文】 位。当出现流动性需求时，银行有选择地在金融市场上出售债券以筹集现金。商业银行经营学 商业银行资产业务管理 CONTANTS 商业银行资产业务管理理论 商业银行资产配置结构 商业银行资产管理案例 商业银行资产业务管理的变化趋势 商业银行资产业务管理理论 商业银行资产业务管理理论 商业银行的资产分类主要分为现金资产、信贷资产、证券资产、固定资产以及无形资产。这种方法能够在“流动性”与“盈利性”中寻求平衡。 主要缺陷： （ 1）、银行介入过于宽泛的业务范围，导致集中和垄断； （ 2）、会加大银行的经营风险，可能使银行在自己不熟悉的领域遭受挫折。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的日常零星开支。 商业银行资产配置结构 现金资产业务 现金资产业务 库存现金 在央行存款 法定存款准备金 超额法定存款准备金 存放同业现金 在途资金 在途资金 ，也称 托收未达款 ，是指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。 商业银行资产配置结构 信贷的分类 从贷款期限上可以分为活期贷款、定期贷款与透支贷款； 按保障条件上可以分为保证担保贷款、抵押担保贷款、质押担保贷款和信用贷款； 按贷款用途可以分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等； 按贷款的风险程度可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。 所谓贷款的定价是指如何确定贷款的利率、确定补偿余额、以及对某些贷款收取手续费。贷款定价最基本的要求是使贷款收益能够足以弥补贷款的各项成本。商业银行通过投资业务，来有效管理利率风险、流动性风险、信用风险，甚至汇率风险。 商业银行资产配置结构 证券投资业务 证券投资业务工具： （ 1）、货币市场工具 货币市场工具包括所有到期期限在 1年以内的金融工具与证券。这些新工具主要包括结构化票据、证券化资产和剥离证券等。 招商银行风险加权系数持续下降 资本充足率标准较高 招商银行资产情况（ 2023） 2023年前三季度生息资产增速 招商银行公司保持了谨慎的资产规模扩张策略，收缩可能产生风险点 的同业和投资业务，增加收益高的信贷业务， 2023 年前 3 季度扩张速度为上市银行最低（仅 %），但盈利增长速度为可比公司较高水平（%），发展模式从规模依赖型向盈利提升型改变。 现金流分析原理是把基础资产未来可预期的一系列稳定的现金流当作保证发行证券。 表外资产规模扩大的同时能够起到扩充商业银行资产组合的作用，降低商业银行运营风险。 • 你犯了中国人都容易犯的错误就是太狂了。 • 破产是一种暂时的困境，贫困是一种思想的状态。 • 教孩子学走路，学说话的方法，是人世间教育孩子的最好方法。 • 造人先于造物。常常做，不怕千万事。 • 信任固然好，监控更重要。它以难以卷入工作而易于离开工作为其特点。 03:1403:14 : .20 • 扩充门面，而不改善编制，好景是维持不了多久的。 :1403:14:31 • 人才是利润最高的商品，能够经营好人才的企业才是最终的大赢家。 • 不善于倾听不同的声音，是管理者最大的疏忽。 • 20世纪是生产率的世纪， 21世纪是质量的世纪。 • 坚持下去，成功就在下一个街角处等着你。在银行同业、非银金融业、互联网公司 的多重竞争下，传统零售的业务模式已经不能适应新常态，亟需深入挖掘客户和创新产品模式来发展零售。资产池形成之后，初始权益人、发行方、投资者之间的风险相互独立，风险得到了隔离和转移。 资产业务管理新趋势 发展基于贷款承诺的表外或有资产，提高商业银行盈利水平。 基本资产指标（ 2023） 招商银行资产结构 基本资产指标（ 2023） 贷款总额： 3,261,681(百万元 ) 主营收入构成情况 招商银行资产情况（ 2023） 积极扩张零售贷款业务，住房按揭、信用卡和消费金融是重点方向。这些货币市场工具往往具有很高的流动性，同时又具有一定的收益性，是商业银行管理流动性风险的有效工具。 流动性：即提高流动性。 商业银行资产配置结构 信贷业务管理 贷款定价原则 （ 4）
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