浅谈农村信用社合规文化建设(专业版)

　　

【正文】 目前农商行的改革开放日益成为业界关注的焦点，如何落实科学发展观、防范和化解金融风险，加强合规文化建设已成为农商行改革发展的一项长期性、系统性的工程。全行干部职工既是合规建设的主体，又是企业合规文化建设的实践者，没有广大员工的积极主动参与，就不可能建设优良的合规文化企业。第五篇：浅谈农村信用社合规文化建设浅谈农商行合规文化建设合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规，光是靠一系列完备的制度是没有用的，即使制度再完善，缺乏执行力，到头来也是一纸空文。比如：为了完成存款任务，采取虚增存款的方式增加存款余额；为了完成不良贷款任务，采取违规逆向调整贷款形态的方式降低不良贷款余额；为了完成利息收入任务，采取以息转本等方式虚增利息收入；以上行为，充分说明了部分信用社重业务、轻合规的现实，充分反映了部分信用社员工合规文化缺乏、合规认识不足、合规意识淡薄的现状。要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度，同时加强督导，确保实效。⒉建立合规激励机制农村信用社应该建立合规激励约束机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明，违规必究。但农村信用社作为服务三农的特殊金融企业，必须结合自身特点，建设适合自己的企业文化，将合规文化建设作为企业文化建设的核心内容，统一合规文化形象，优化合规文化环境。”依法合规经营是现代商业银行发展必须遵循的基本原则，农村信用社只有大力加强以合规为核心要素的企业文化建设，才能实现可持续发展的战略目标。其主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、强调合规从高层做起、培养主动合规意识、实现合规创造价值、合规监管有效互动。二是建立健全合规问责机制，借助具有威慑力的合规责任追究制度，对违规行为进行责任认定与追究，并及时并采取有效的纠正措施，规范经营管理行为，充分体现农信社的合规价值取向。（三）合规风险管理机制缺失，影响合规的主动性和互动性。因此，贬低、忽视、淡化合规经营和合规管理的重要性，风险防范措施就会落空，风险管控的制度和流程就会失灵，各种风险隐患就会滋生，甚至发生重大案件。风险内涵不同。加强合规管理体系建设，对于农村信用社提高经营管理水平、增强风险防范能力、加大支农服务力度以及全面实现改革发展战略目标具有重要的意义。通过各种各样成效显著的工作和活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的发展形势，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，进一步加强农信社合规文化建设措施的落实。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念，以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，建立以客户为中心的服务体系。因此，要确保农村信用社业务经营活动健康有序地发展，防范和化解金融风险，树立良好的企业形象，构建合规的企业文化，就必须坚持不懈地抓好员工的职业道德教育。（六）完善各项内控制度，签定《经济刑事案件责任书》。农村信用社全体员工必须要“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，从点滴做起、合规操作、合规经营、以实际行动为提高农村信用社合规文化的建设而努力。操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险，是从可能对银行的资本造成损失的角度划分的，而合规风险是以守法与违法的角度为出发点的。“十案九违规”。（二）合规经营意识淡薄，企业合规文化欠缺。高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念；各个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，形成“人人议合规、人人促合规”的良好合规氛围。合规作为农村信用社内部一项核心的风险管理活动，是农村信用社在激烈的竞争环境中脱颖而出的制胜法宝。（四）管理手段相对落后当前农村信用社合规风险管理技术与手段比较单一有限，难以适应新形势的要求，不能有效识别和评估新业务拓展、新客户关系建立以及客户关系的性质发生重大变化等情况所产生的合规风险，对合规风险进行动态、持续的识别、计量、评估和管理的能力较薄弱，不能随时发现和提示风险点。四、农村信用社加强合规文化建设的对策随着农村信用社改革的不断深入，以区县联社为单位组建农村商业银行已成为农村信用社改革的第一目标。”在合规文化建设中，好的制度是前提。由于没有现成的管理模式可以套用，农村信用社必须从市场竞争的客观需求入手，在不断变化的动态环境中去摸索，决不能操之过急。关键词：农村信用社合规文化一、当前农村信用社合规文化建设存在的主要问题（一）合规风险管理理念落后由于农村信用社合规风险管理起步较晚，观念陈旧，风险管理意识比较淡薄，且主要表现在以下几个方面：1。（四）制度执行不到位制度，是行动的准则和依据，近年来，达县联社也制定了不少相关的规章制度。总之，我们每位员工要在履行职责和行使权利的过程中明白自己该做什么，不该做什么，自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行，使自己的行为符合社会主义的道德要求。要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件。例如：利用每年中秋、国庆等传统节日组织员工及家属举办“中秋游园同乐日”和“职工趣味运动会”等活动，进一步丰富员工业余文化生活，增强员工凝聚力，营造健康活泼、积极向上的企业氛围。例如：首先要从本单位实际情况出发，对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度，根据案件专项治理和内控管理的要求，为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。（三）邀请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训。下面结合我行实际简要谈谈建设农商行合规文化建设的一些设想：一、加强职业道德教育是农商行合规文化建设的保证加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导自己的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想。同时在经营管理和产品创新中守住合规底线、不触政策红线，不与监管部门博弈，借助外部监管与内部检查，强化全员合规意识，形成符合达县联社发展规律的独特风险文化。农村信用社往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施关注得较少。合规文化建设是一项长期的系统工程，只有起点，没有终点。⒊强化监督检查制度首先，建立严格的督办体系。合规文化作为一种企业文化，要被全体员工自觉接受并认真执行，就必须通过各种宣传形式，利用各种宣传载体，开展经常性的学习讨论活动，帮助全体员工领会合规文化的实质，培育合规文化理念，提高依法合规意识。这就要求农村信用社全体员工必须上下一心，大力弘扬合规文化，树立信心，坚定信念，增强团队责任感和主人翁意识，齐心协力，迎难而上，让农村信用社尽快走上改革发展的正轨。⒊思想合规要将合规意识贯穿于农村信用社每位员工的思想之中，形成牢固的经营理念、坚定的精神信仰、无形的鞭策力量，使整个团队形成强烈的合规操作和合规管理理念，营造一种“合规经营光荣，违规操作可耻”的浓厚的合规工作氛围。（四）定期开展教育培训，不断提高从业人员整体素质。（四）合规管理专业人才匮乏，员工专业素质有待提高。随着金融业的全面对外开放和金融创新步伐的加快，我国银行业务也日益呈现出多元化、复杂化和国际化的特点，对金融机构自身提出的风险管理要求越来越高，监管机构对金融机构的持续监管也变得越来越困难。（三）合规文化合规文化建设作为合规风险管理的一部分，是企业文化建设的一部分，但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，那合规风险管理将停滞在意识领域，不利于银行的风险防范。显然，这些理解与国际银行业对“合规”的理解是不一致的。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工，理解员工，信任员工，让员工亲身感受农信社的关爱和“大家庭”的温暖。定期开展考核，优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处分或经济处罚。下面结合我区实际简要谈谈建设农村信用社合规文化建设的一些设想：一、加强职业道德教育是农信社合规文化建设的保证加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导自己的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想。（三）邀请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训。例如：首先要从本单位实际情况出发，对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度，根据案件专项治理和内控管理的要求，为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。合规风险与操作风险既有联系又有区别。设立合规管理部门应遵循下列两大原则：(1)合规管理部门的职责应当明确界定。因此，合规风险管理是农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉信用社的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的实践经验。一、合规文化的内涵（一）广义的合规文化合规文化是人类在认识自然与适应社会过程中，逐渐形成并不断强化的文明和进步的成果。内控制度只限于定规章、