浅谈农村信用社合规文化建设(留存版)

　　

【正文】 发文件而不注重制度的落实。近几年，从农村信用社职员贪污，到营业机构负责人与外界不法分子勾结作案，再到高级管理人员收受贿赂等案件可以看出，农村信用社内部各层级人员均存在一定程度的问题。各级农村信用社还应将管理人员的学习培训工作列入重要日程，对管理人员采取全方位的教育培训。定期进行合规经营专项稽核，是合规文化建设的重要保证措施之一，是对基层农村信用社一定时期内合规经营的综合评价，以利于规避和防范经营风险。与国有商业银行合规经营相比还存在着不小差距。目前农村信用社的合规性管理大多分别由财会、信贷等不同业务部门进行自律监管，即使有稽核部门参与监督检查，也只能起到事后监督的作用。依托省联社“大平台”的风险监控信息平台功能，实行“人机互动”风险预警，优化和再造贷后管理风险预警操作流程图、操作说明书及风险识别表，分黄色、橙色、红色三个级别进行风险预警，从而有效强化全流程风险预警功能，提升风险资产的管理质量。通过提高员工职业道德综合素质水平，进一步推进农商行合规文化建设工作的开展。三、坚持“以人为本”的管理模式，提升农商行合规建设水平俗话讲：“水能载舟，亦能覆舟”，企业的员工好比海里的水，企业的发展前进好比海上一艘前进的巨轮，员工素质的好坏直接影响到企业的生死存亡。农商行全体员工必须要“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，从点滴做起、合规操作、合规经营、以实际行动为提高农商行合规文化的建设而努力。（六）完善各项内控制度，签定《经济刑事案件责任书》。因此，要确保农商行业务经营活动健康有序地发展，防范和化解金融风险，树立良好的企业形象，构建合规的企业文化，就必须坚持不懈地抓好员工的职业道德教育。最终建立以前台营销专业人员、中后台及合规风险管理专业人员为主线的纵向到底，以委派会计、风险经理为主线的横向到边的风险防控网。农信社在合规风险管理上存在着一个错误的理念，即重视对操作人员的管理，忽视对管理层人员的约束，似乎只有执行层操作人员才有引发合规风险的可能。第四篇：浅析农村信用社如何加强合规文化建设浅析农村信用社如何加强合规文化建设【内容提要】在我国，“合规”一词实为泊来品，是由英文“pliance”翻译而来，原意为“服从，听从”。大力推行执行力传达“无缝”对接机制，做到“理念政策化，政策目标化，目标阶段化，阶段日程化”，并注重执行细节，将每一次任务、每一个目标分解到人，通过定时间、定进度、定思路、定方案、定步骤等“五定”措施严抓具体落实。（二）创建“学习型组织”，提升全员合规文化水平唯物辩证法告诉我们，世界上的一切事物都是相互联系和相互影响的，人们的高度认识和良好的行为习惯，来自于理论上的指导和启迪。这就要求农村信用社从业人员必须具有高度的守规意识和良好的职业操守，事事处处坚持依法依规办事，才能保障农村信用社各项经营活动持续、稳健开展。（二）制度设置不合理农村信用社制度设计部门片面强调制度本身的“完美”，往往偏离实际，导致一些制度在实际操作中难以把握，逼迫制度执行者采取投机的做法，给不良动机者创造作案机会。第三篇：浅谈农村信用社加强合规文化建设浅谈农村信用社加强合规文化建设引言一、合规文化的内涵（一）广义的合规文化（二）狭义的合规文化 ⒈制度合规 ⒉行为合规 ⒊思想合规二、合规文化建设的现状（一）思想认识不到位（二）制度设置不合理（三）制度执行不给力（四）管理手段相对落后三、加强合规文化建设的意义（一）加强合规文化建设是农村信用社改革发展的内在需求（二）加强合规文化建设是实现农村信用社稳健经营的必然选择（三）加强合规文化建设是农村信用社防化风险的有力保障四、农村信用社加强合规文化建设的对策（一）优化社内合规文化环境，培育全员合规文化理念（二）创建“学习型组织”，提升全员合规文化水平（三）打造严密的制度体系，夯实合规文化建设基础 ⒈健全完善内控制度 ⒉建立合规激励约束机制 ⒊加强监督检查制度建设（四）构建有效的合规风险管理体系，增强合规风险管理能力 ⒈建立合规责任机制 ⒉建立风险评估机制⒊加快合规风险管理人才的培育 结语浅谈农村信用社加强合规文化建设东林信用社杨槐农村信用社作为我国农村金融体系的重要组成部分，经历了从无到有、从小到大的艰辛发展历程，而今已成为我国金融体系中一支不可小觑的力量，屹立于金融机构之林，受到党和国家的高度重视和大力支持。四、抓好四项工作（一）加快构建合规风险管理组织，明确合规管理部门权利。农村信用社要取得长足发展，必须主动做好合规管理工作，以更好适应外部合规监管的需要。狭义的合规管理部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确：“是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。通过各式各样的活动加深员工对农信社的认同感和归属感，从而增强企业的凝聚力与向心力。二、加强组织领导，抓好合规建设措施的落实开展合规文化教育活动是规范操作行为、遏制案件发生的需要，首先要提高各级领导加强合规文化教育的认识，使之成为合规建设的倡导者、策划者和推动者；其次要提高全体员工对加强文化建设的认识。第一篇：浅谈农村信用社合规文化建设浅谈农村信用社合规文化建设合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。全社干部职工既是合规建设的主体，又是企业合规文化建设的实践者，没有广大员工的积极主动参与，就不可能建设优良的合规文化企业。目前农村信用社的改革开放日益成为业界关注的焦点，如何落实科学发展观、防范和化解金融风险，加强合规文化建设已成为农信社改革发展的一项长期性、系统性的工程。”法律、规则及准则主要是指与银行经营业务相关的法律、规则及标准，主要包括反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定，以及涉及银行经营的准则(包括避免或减少利益冲突等问题)，隐私及数据保护以及消费者信贷等方面的规定。合规风险管理是各业务条线和分支机构的共同责任，不是单纯由合规管理部门自身独自履行。（三）合规风险管理是巩固改革成果，实现可持续发展的本质要求。要高度重视合规部门的建设，应根据自身经营特点，组建一个独立的、强势的合规部门。随着我国市场经济的飞速发展和农村信用社改革的不断深入，农村信用社从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化，合规文化建设作为稳健经营的基石和保证，越来越受管理层的高度重视。许多内控制度主要针对业务经办人员，对管理层的内控约束相对缺乏，存在一定的控制盲点。加强合规文化建设的过程，就是从业人员认同并自愿遵守相关规范、制度和规定的过程。因此，农村信用社在加强合规文化建设过程中必须注重理论学习和教育，创建“学习型组织”和“知识型员工”，以提高全社整体队伍素质和水平。再次，建立独立的内审制度。尽管我国银行在经营管理中经常提及“合规”一词，但并没有形成一个统一的认识，对它的理解往往是模糊和不严谨的，很多解释仅仅停留在表面。事实上，由于管理层人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于操作人员。（三）优化流程，建立风险预警机制建立专业风险管理条线和分级授权风险管理条线，践行专业条线管理与社部块状管理相结合的矩阵式管理模式，实现业务操作与风险监控职能的分离和制约，形成风险管理条线的垂直化。其次在新的历史形势下要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维。（七）举办以“如何做合规员工”为主题的征文活动。南通农商行恒兴支行倪斌斌。通过各种各样成效显著的工作和活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的发展形势，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，进一步加强农商行合规文化建设措施的落实。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念，以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，建立以客户为中心的服务体系。对不同类型客户制定差异化的预警指标和监控预警方案，通过设置专门的预警监控岗，对各种预警信号触发情况及时作出识别、分析、判断、提示，并通知相关人员，及时采取措施防范、控制和化解风险。从目前的情况来看，农村信用社在合规风险管理机制上仍存在一定缺陷：一是合规管理没有完善，垂直的合规风险管理体制还没有完全形成，不能适应农村信用社审慎经营和监管的需要，不少制度规定有粗略化，大致化，模糊化的现象；二是合规风险管理职责分散。而农村信用社由于受机构设置、历史背景、地理因素、人员素质、技术设备等综合影响，导致其合规经营管理相对较差，在合规文化建设方面还存在很多不容忽视的问题。最后，建立合规经营专项稽核制度。既要对业务知识和技能加以培训，又要加强风险防控方面的警示教育，既要为员工提供学习进修以不断提高其文化水平，更新其知识结构的机会，又要定期对其进行法治理念、法律知识的灌输，使其不断提高法律意识和合规水平。（三）是农村信用社防化风险的有力保障综观我国整个金融行业，由于一些单位和个人经受不住金钱等方面的诱惑，违规发放贷款，违规吸收存款，私自挪用公众存款等现象时有发生，给国家和人民的财产和利益造成了严重损失。（三）制度执行不给力随着农村信用社改革的不断深入，各项管理制度正逐步完善，但在贯彻执行过程中往往大打折扣。本文就农村信用社加强合规文化建设谈一些粗浅看法，与大家商榷。合规部门的设置要强调有效性、独立性，确保合规部门工作不受干扰。但对照改革的最终目标，还有相当大的差距，长期形成的粗放管理、内控