商业银行公司治理、内部控制与风险管理-资料下载页

【正文】

理制度；E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。11根据《商业银行法》规定，商业银行下列哪些事项变更，应当经国务院银行业监督管理机构批准。（ABCDE）A、变更名称 B、变更注册资本 C、变更总行或者分支行所在地 D、调整业务范围 E、修改章程1根据《商业银行法》规定，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（ABCD）A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。12申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ABCD）进行审查。A、资金来源 B、财务状况C、资本补充能力D、诚信状况 12与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？（ABCD）A、仅以不能清偿到期债务为破产原因— 9 — B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意 C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员 D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息12下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证(A、B、C、D)A、机构更名 B、营业地址（仅限于清算代码）变更 C、许可证破损 D、许可证遗失 12农村信用社是由辖区内(ABC)入股组成的社区性地方金融机构。A、农户B、个体工商户C、中小企业D、党政机关E、事业单位12深化农村信用社改革试点必须坚持（ABC）原则。A、为“三农”服务的原则B、因地制宜，分类指导的原则C、按市场经济的发展取向进行改革D、政企分开的原则E、先易后难的原则12深化农村信用社改革的主要内容是（ABDE）A、改革信用社管理体制B、改革信用社产权制度C、改善法人治理结构D、国家给予适当政策扶持E、转换经营机制，增强服务功能12改革后，农村信用社监督管理体制的总体框架是（AB E）A、国家宏观管理、加强监管B、省级政府依法管理、落实责任C、省级联社行业自律、加强管理D、地方政府协助管理、提供支持E、信用社自我约束、自担风险12省级联社履行的主要职能有（ABE）A、指导员工培训教育B、指导防范和处臵农村信用社的金融风险C、对县级联社的信贷业务进行审查D、无偿调动农村信用社的资金E．指导电子化建设12按照（ABDE）原则，建立健全农村信用社激励和约束机制，切实加强内部管理，防范和控制新的风险。A、自主经营B、自我约束C、自主改革D、自我发展E、自担风险1在股权设臵上，农村商业银行的股本划分为（ABD）A、等额股份B、同股同权C、差额股份D、同股同利13设立农村商业银行应具备下列条件(AC E)A、发起人不少于500人B、发起人不少于1000人C、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到8%D、注册资本金不低于8000万元人民币，资本充足率达到10%E、有健全的组织机构和管理制度13农村商业银行股东大会可以行使(BC)职权A、制定农商行的基本管理制度B、选举和更换董事C、审议、批准农商行的发展规划D、制定农商行增加或减少注册资本的方案E、拟订农商行的合并、分立和解散方案13以下属于核心资本的是(ABD)。A、股本B、未分配利润C、普通贷款储备D、公开储备13根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到(ABCD)。A、维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇 B、确认利益相关者的合法权利C、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息 D、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管13有下列情形之一的，不得担任银行业金融机构的董事和高级管理人员：(ABC)A、曾经因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪等被判刑的— 10 — B、担任或曾经担任因违法被吊销营业执照的或者因经营不善破产清算的公司、企业的法定代表人，负有个人责任或直接领导责任 C、个人负有数额较大的债务并到期未清偿 D、已退休的某政府机构的领导人 13《银监法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的下列哪些金融机构：(ABDE)A、商业银行 B、城市信用合作社 C、信托投资公司 D、农村信用合作社 E、政策性银行13下列哪些属于银监会制定的规章：（BCE）A、商业银行法 B商业银行资本充足率管理办法 C、金融许可证管理办法 D、金融违法行为处罚办法 E、固定资产贷款管理暂行办法13设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人具有约束力：(ABCDE)A、公司 B、股东 C、董事 D、监事 E、高级管理人员 13金融机构有下列情形之一的，应当经银行业监督管理机构批准：()A、变更名称 B、变更注册资本 C、变更机构所在地 D、更换高级管理人员E、变更持有资本总额或股份总额百分之五以上的股东1商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任。下列表述正确的有（A、B、C、D、E）A、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任；B、审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责； C、贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任； D、放款操作人员应当对操作性风险负责；E、高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。14下列哪些关于商业银行内部控制的观点是正确的（B、C、D）A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。14农村合作金融机构风险权数为50％的资产不包括（AC）。A、各类逾期贷款 B、逾期调出调剂资金 C、农户小额信用贷款 D、农户联保贷款。14根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价不包括（BD）。A、过程评价 B、行为评价 C、结果评价 D、效果评价14根据《中华人民共和国公司法》的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理不可以同本公司订立合同或者进行交易的是（BD）。A、公司章程规定 B、董事会决议通过 C、股东会决议通过 D、监事会决议通过14商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息：（A、B、C、D）A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的；— 11 — C、利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的；D、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的。14农村合作金融机构风险权数为50％的资产有（BD）。A、各类逾期贷款 B、逾期调出调剂资金 C、农户小额信用贷款 D、农户联保贷款。14商业银行应当明确划分职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（ABCD）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。A、资产 B、负债 C、财务 D、人员 14《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括哪三个方面。（A、B、C）A、盈利能力 B、准备金充足程度 C、资本充足程度 D、流动性14下列关于房地产贷款的表述正确的有（A、B、C）。A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。B、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70%。150、《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》明确，流动性指标包括以下哪些指标（B、C、D）A、不良贷款比例 B、备付金比例 C、资产流动性比例 D、拆入资金比例15集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（A、B、C、D）A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； B、共同被第三方企事业法人所控制的；C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。15《商业银行内部控制指引》明确，内部控制应当包括以下要素：（A、B、C、D、E）A、内部控制环境； B、风险识别与评估； C、内部控制措施； D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正。15房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、_____等。(ABC)A、房地产开发贷款 B、个人住房贷款C、商业用房贷款 D、房屋中介机构周转用款。15《商业银行内部控制指引》明确，商业银行内部控制的目标是：（A、B、C、D）A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性。D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。15商业银行的经营原则?(ABCD)A、效益性、安全性、流动性原则。B、依法独立自主经营的原则。C、保护存款人利益原则。D、自愿、平等，诚实信用原则。15商业银行开展业务应遵循哪些原则?（ABCD）— 12 — A、商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益；B、应当遵守公平竞争的原则，不得从 事不正当竞争； C、依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理；D、但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。15商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的关系人指商业银行的（ABCD），及前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。A、董事 B、监事 C、管理人员 D、信贷业务人员及其近亲属15商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：（ABCDE）A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； D、在其他经济组织兼职；E、违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。15根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价包括（AC）。A、过程评价 B、行为评价 C、结果评价 D、效果评价160、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行管理评审应就以下（ABC）方面提出改进措施并落实：A、内部控制体系及其过程的改进 B、内部控制政策、目标的变更 C、与内部控制有关资源的需求 D、内部控制体系评价的结果 16《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人包括（ACD）A、商业银行的董事 B、商业银行的独立股东C、总行和分行的高级管理人员D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员16根据《中华人民共和国公司法》的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是（AC）。A、公司章程规定 B、董事会决议通过 C、股东会决议通过 D、监事会决议通过16下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？（ABD）A、商业银行发放贷款应以担保为主B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C、商业银行对关系人不能发放贷款D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 16《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：（A、B、C、D）A、信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险等。16《商业银行内部控制指引》规定：内部控制应当包括以下要素：（ABCDE）A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正16商业银行内部控制评价应遵循的原则有哪些？（ABCDEF）A、全面性原则 B、统一性原则 C、独立性原则 D、公正性原则 E、重要性原则 F、及时性原则16下面哪些是商业银行内部控制评价应遵循的原则？（ABCE）A、全面性原则 B、统一性原则 C、独立性原则 D、合规性原则 E、重要性原则16商业银行内部控制评价中的过程评价包括那几个要素？（ABCDE）A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施— 13 — D、监督评价与纠正 E、信息交流与反馈等体系要素 16商业银行内部控制绩效监测的主要内容包括？（ABC）A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不