浅谈农村信用社合规文化建设-资料下载页

　　

【正文】 立机制，完善风险防控网将风险管控的触角向外延展、向下深化，直至覆盖到各级网点、各类业务、各项管理和操作。充分运用现有的风险经理和委派会计制，营销条线强化风险经理平行作业，将风险经理前置到前台营销部门，对贷款业务、资金业务统一实行差异化的风险经理平行作业，有效防范各类风险；财务条线完善委派会计制度，通过委派会计的前置，对所有的柜面风险、操作风险进行有效防范。最终建立以前台营销专业人员、中后台及合规风险管理专业人员为主线的纵向到底，以委派会计、风险经理为主线的横向到边的风险防控网。（三）优化流程，建立风险预警机制建立专业风险管理条线和分级授权风险管理条线，践行专业条线管理与社部块状管理相结合的矩阵式管理模式，实现业务操作与风险监控职能的分离和制约，形成风险管理条线的垂直化。同时复制推广小贷、微贷技术和“四包”责任制的经验，解决小额贷款风险；运用流程、制度控制一般贷款风险；借助省联社大平台的风险管理技术，依靠专业化评审防控大额贷款风险。对不同类型客户制定差异化的预警指标和监控预警方案，通过设置专门的预警监控岗，对各种预警信号触发情况及时作出识别、分析、判断、提示，并通知相关人员，及时采取措施防范、控制和化解风险。依托省联社“大平台”的风险监控信息平台功能，实行“人机互动”风险预警，优化和再造贷后管理风险预警操作流程图、操作说明书及风险识别表，分黄色、橙色、红色三个级别进行风险预警，从而有效强化全流程风险预警功能，提升风险资产的管理质量。（四）加大查处力度，将制度落到实处制度是合规经营的保障，执行是防范案件的关键，为了确保制度的有效贯彻落实，及时消除各种风险隐患，促进合规经营，各业务条线及稽核审计等部门必须加大对信用社检查力度，提高检查频率、增加检查内容、扩大检查范围，通过采取定期常规检查、不定期专项检查和随时突击检查相结合的方式加大检查力度，及时发现违规苗头和风险隐患。对检查中发现的一般性违规行为，督促相关责任人立即整改，对重大违规行为，必须加大查处力度，任何人一律不留情面，做到制度面前人人平等、一视同仁，提高违规成本，起到杀一儆百、震慑犯罪的目的。总之，我们每位员工要在履行职责和行使权利的过程中明白自己该做什么，不该做什么，自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行，使自己的行为符合社会主义的道德要求。只有在工作中严格要求自己，通过认真学习教育，深化对合规操作的认识；深化对规章制度的学习和理解；深化对业务经营中风险的领悟；深化对风险防范要点的把握；增强执行制度的能力和自觉性，在全社形成事事都有合规守法的工作标准，处处都有严格合规经营的纪律约束，使依法合规的纪律经营成为全员的自觉行动。如果全社的员工都这么做了，那么就会自觉形成具有我们农信社自己特色的合规企业文化，以此促进农信社和谐、快速、健康发展。第五篇：浅谈农村信用社合规文化建设浅谈农商行合规文化建设合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规文化建设则是农商行适应新的历史形势下而形成的具有农商行特色的教育方式和组织形式。农商行（前身为农村信用社）作为有着50多年历史的金融企业，具有服务范围广、对象多等特点，在促进农村经济发展中处于主导地位，如何加强合规文化建设，使全行干部职工始终坚持党的宗旨，坚持合法经营、合规操作，形成学法、懂法、用法、守法且依法合规经营的金融企业，已成为农商行在新的市场经济条件下亟待解决的重要课题。下面结合我行实际简要谈谈建设农商行合规文化建设的一些设想：一、加强职业道德教育是农商行合规文化建设的保证加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导自己的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想。开展职业道德教育的中心内容就是要培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养，培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度。例如：某支行今年发生一起内部员工利用职务之便私用库款的案件，案件的发生进一步暴露目前农商行在现金管理工作中存在的严重问题，以及个别员工的职业道德教育不到位等问题。因此，要确保农商行业务经营活动健康有序地发展，防范和化解金融风险，树立良好的企业形象，构建合规的企业文化，就必须坚持不懈地抓好员工的职业道德教育。其次在新的历史形势下要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求，遵守市场法律法规，强化服务手段，提高服务档次。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念，以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，建立以客户为中心的服务体系。通过提高员工职业道德综合素质水平，进一步推进农商行合规文化建设工作的开展。还有要建立一套完善的监督机制，通过发动全社会特别是客户予以监督，利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网站，让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。定期开展考核，优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处分或经济处罚。要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件。让良好的职业道德成为员工岗位成才的法宝和企业合规建设的保障。二、加强组织领导，抓好合规建设措施的落实开展合规文化教育活动是规范操作行为、遏制案件发生的需要，首先要提高各级领导加强合规文化教育的认识，使之成为合规建设的倡导者、策划者和推动者；其次要提高全体员工对加强文化建设的认识。全行干部职工既是合规建设的主体，又是企业合规文化建设的实践者，没有广大员工的积极主动参与，就不可能建设优良的合规文化企业。各支行可制定具体措施包括：（一）成立合规建设和风险管理活动领导小组（成员包括单位领导、各级业务主管）。（二）开展合规建设的宣传和阶段性报道工作，做到每月投稿并刊登行内报刊。（三）邀请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训。（四）对近年来银行业因违规而导致风险的案例对照所辖范围分析风险点的排查。（五）印发案件专项治理实施方案，落实组织领导、工作安排和要求等等。（六）完善各项内控制度，签定《经济刑事案件责任书》。（七）举办以“如何做合规员工”为主题的征文活动。（八）对合规建设和风险管理年活动进行总结，明确下一步深化合规建设重点。通过各种各样成效显著的工作和活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的发展形势，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，进一步加强农商行合规文化建设措施的落实。三、坚持“以人为本”的管理模式，提升农商行合规建设水平俗话讲：“水能载舟，亦能覆舟”，企业的员工好比海里的水，企业的发展前进好比海上一艘前进的巨轮，员工素质的好坏直接影响到企业的生死存亡。农商行的建设和发展必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量，要激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，必须实行“以人为本”的合规文化教育管理。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工，理解员工，信任员工，让员工亲身感受农商行的关爱和“大家庭”的温暖。例如：利用每年中秋、国庆等传统节日组织员工及家属举办“中秋游园同乐日”和“职工趣味运动会”等活动，进一步丰富员工业余文化生活，增强员工凝聚力，营造健康活泼、积极向上的企业氛围。另外每年进行员工家访工作，根据员工平时的工作表现和其它方面的情况，利用家访期间与职工家属多渠道的沟通，关心和了解员工8小时以外的生活和学习情况，掌握员工的思想动态，特别是加强对青年员工思想的了解和教育。通过各式各样的活动加深员工对农商行的认同感和归属感，从而增强企业的凝聚力与向心力。目前农商行的改革开放日益成为业界关注的焦点，如何落实科学发展观、防范和化解金融风险，加强合规文化建设已成为农商行改革发展的一项长期性、系统性的工程。要建立合规建设相应的长远规划和计划，具体建设内容包括：企业精神、职业道德、价值观念、经营目标、规章制度、企业形象、服务礼仪等内容，形成有自已特色的合规文化经营理念。四、结合案件专项治理，推进农商行合规制度建设合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则，要与案件专项治理和正在深入开展的治理商业贿赂专项工作结合起来开展，加强对不正当交易行为和商业贿赂业务关键环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理；坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，以及影响公平竞争等不正当行为，依法查处商业贿赂案件；鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，共同推动合规建设工作的深入开展。例如：首先要从本单位实际情况出发，对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休假制度，根据案件专项治理和内控管理的要求，为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。还有经常开展有针对性的专项检查行动，发现问题立即整改落实，将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中，认真落实“物防”、“技防”各类软硬件设施的建设，进一步促进“人防”水平的提高，防微杜渐，确保“三防一保”安全保卫工作的顺利进行，不断推进农商行合规制度的建设。合规是金融稳健经营的一个基本内在要求和基础，也是每一位员工的责任和义务，更是每一位员工最基础的职业要求、岗位要求和道德要求。农商行全体员工必须要“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”，从点滴做起、合规操作、合规经营、以实际行动为提高农商行合规文化的建设而努力。南通农商行恒兴支行倪斌斌