浅谈合规文化建设-资料下载页

　　

【正文】 险的优先考虑序列；三是缺乏合规管理方面的专业人才，对合规风险管理领域知识掌握不足，导致合规管理职责落实不够。合规文化建设的功效（一）保证法律、规则和准则得到遵守的功能。只有遵守法律、规则和准则，才能避免遭受法律制裁、监管处罚以及随之而来的声誉损失。自觉学习、运用和遵守上述规则，有利于农信社提高经营管理水平，在避免信用风险、操作风险和市场风险的同时，提高驾驭合规风险的能力。（二）整合流程，促进业务发展的功能。银监会在首届合规年会上指出：“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在重大弊端，仍只是部门银行，而不是流程银行”，农信社要以合规为契机，整合流程，明确上下左右在流程中的位置和作用。（三）良好企业文化的培育和形成功能。合规是良好企业文化的重要特征和内核，合规管理机制的建设过程也是培育良好企业文化过程。农信社经营应当注重稳健和操守，既关注结果，也要关注过程，不能“只问结果不问过程”，要倡导“在发展中解决问题”，但不能“用发展来掩盖问题”。合规就是使农信社经营管理符合法律、规则和准则的过程，合规的农信社必然拥有良好的企业文化；而不合规的农信社，必定存有错位和扭曲的企业文化。（四）监管接口的功能。实施合规管理不仅有源于自身的强烈需求，也是顺应省联社、监管部门的要求。合规的监管接口功能主要是通过农信社内部合规与外部监管的“有效互动”来实现的。通过“有效互动”，可以促进外部监管规则的内部化，实现“主动合规”，同时有利于保证农信社在监管规则制定过程中的话语权，主动争取有利于自身发展和业务创新的外部政策。推进农信社合规文化建设的对策：合规是农村信用社稳健运行的内在要求，也是农村信用社企业文化的重要组成部分。积极开展合规文化教育，推行合规理念，增强全员合规意识，提高员工的案件防范意识、业务管理能力、风险防范技能，对保障农村信用社的稳健发展具有十分重要的现实意义。（一）积极培育全员合规文化理念。合规文化建设涵盖农信社方方面面，直接影响着农信社的合规管理和合规经营，因而要把合规文化建设从部门意识提高到全局战略的高度来认识，将其纳入总体发展战略，加强合规文化建设，与其他工作一同部署，一同检查，一同落实，科学谋划，形成“合规大文化管理”的框架。一是高层带头倡导践行合规文化。建立良好的合规文化，必须首先从理事会、高级管理层等高层做起，确立合规文化建设的基调，以此带动和促进农村信用社系统合规文化建设。农村信用社高层应提倡合规人人有责，提倡用最高道德标准和价值准则实现人人、事事、处处百分百合规。通过领导的影响和带动，最终将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，与时俱进；二是积极推行全员合规理念。合规文化作为一种文化，其核心和主体是人，农信社员工既是合规文化建设的主体，又是合规文化的实践者和创造者。合规文化建设要充分发挥人的主观能动性，把合规文化建设有机融入到日常工作中，做到全员参与、各负其责，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在。农信社只有从上至下、从下至上都建立起了领导带头、上下同心、部门协同、齐抓共管的合规团队文化，农信社的合规正气、习惯、文化才能蔚然成风，各种违规思维和歪风邪气才会失去其存在的环境、土壤、空气等而逐渐消亡。（二）明确合规管理职责。要明确界定合规部门的功能和职责以及与业务部门的关系。现阶段农村信用社设立合规部门的主要职责包括：协助高级管理层制定、有效推动和执行合规政策，有效管理合规风险；主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险；组织各部门梳理整合规章制度和操作规程，适时修订合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力；开发有效的合规培训和教育项目，包括新入社员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则对农村信用社经营的影响，为高级管理层提供合规建议；参与农村信用社的组织架构和业务流程再造，提供合规支持；参与新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。要确保合规部门与业务部门的信息交流和良好的互动性，业务部门作为防范合规风险的第一道防线，应主动寻求合规部门的支持和帮助，并向其提供合规风险信息，以便于合规部门的风险监测和评估；合规部门根据自己所获取的和业务部门所提供的合规风险信息，用科学手段分析评估后，向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为农村信用社的业务与产品创新提供合规支持。（三）构建有效的合规风险管理体系。一是建立合规责任机制。建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任；二是确定独立报告路线。合规并不仅仅是合规部门或专业合规人员的责任，更是信用社每一位员工的责任。因此，报告合规风险是每一位员工的职责，通过已设立的电子邮箱、举报电话等渠道，充分调动员工积极报告合规风险问题，合规部门对风险报告要及时进行核实并迅速作出处理，并对合规风险报告人员、抵制违规人员进行奖励；三是建立合规的激励约束机制。农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重设计，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃以往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。在考核、评价各部门、信用社的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。合规部门的绩效应由高级管理层直接考核，应与其工作目标保持一致，不取决于管辖分支机构的盈亏状况。（四）提升合规风险管理水平。一是借助科技手段，探索合规风险监测、评估和测试新方法，确保合规风险管理。借鉴他行经验，尝试建立合规风险监测模型和指标，通过建立从业人员不良信息数据库、合规问题纠错库，收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，及时分析预警可能发生的合规风险；同时，通过现场审核或非现场审核对各项制度和程序的合规性进行测试，发现存在的缺陷，并及时予以纠正；二是加快向流程银行的转变，通过对组织结构和业务流程再造，有助于加强对合规风险的有效管理，畅通合规报告路线，使农村信用社及时纠错校偏，规避风险；三是建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础。加快合规风险管理人才的培育，对合规风险管理人员进行持续有效的差别化培训，建立高素质、复合型的合规风险管理队伍，以加强对各类金融风险的识别、度量和控制，使整个合规风险管理队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。尊重科学，发展创新合规文化。合规文化建设并不是僵硬的、一成不变的，合规文化要与时俱进。当有关的合规法律、规则或准则以及其他经营环境发生重大变化时，应对合规文化建设的内容进行重新的审视和确认。金融市场中新产品、新问题层出不穷，法律及监管环境的变化随时会对银行的经营和发展方向产生直接或间接的影响。因此，农信社应密切关注法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，并根据上述内容调整农信社自身合规文化建设的内容。因此我们说合规文化建设不是一个静态的过程，而是一个动态的过程，要以可持续发展的眼光来看待它，建立可持续发展的合规文化。在市场经济中，农信社作为非银行金融机构，金融风险无处不在，无时不在，关键是如何认识风险并在控制风险的前提下取得收益，这就需要农信社的员工在开拓业务的过程中能够发展和创新合规文化，营造良好的合规文化氛围等。“只有正确地把握合规与创新的角度、速度、深度、广度、节奏及相互联系等，才能保证农村信用社列车稳健高速运行，安全性、流动性、效益性相得益彰”