农村信用社合规风险管理-资料下载页

　　

【正文】 存在的问题与不足；组织反洗钱培训，开发反洗钱培训课程和项目；反洗钱合规咨询和检查；配合监管机关反洗钱调查活动；参与制订反洗钱计划；其他反洗钱事务。（三）法律室的职责关注、持续跟踪、研究合规法律、规则和准则的最新发展，向上级领导及高级管理层提出有效执行合规法律、规则和准则的意见和建议，组织修订相关政策和程序，并持续跟踪其执行情况。负责组织对辖内农信社法律工作人员进行法律培训，提高农信社法律工作人员的法律意识及工作水平；负责本联社有关涉诉事务的处理，积极做好起诉、应诉及相关法律工作；负责对以本联社名义签订的合同进行合法性审查，并对相关合同进行规范的档案管理，以备留底查询；负责为辖内农信社提供必要的法律服务、帮助辖内农信社运用法律手段最大限度地维护自身合法权益；负责其他相关法律事务的处理。（四）综合室的职责负责合规文件的收集及文档管理；协助其他工作室开展合规培训、检查等工作；协助合规部对各部门、各联社执行合规制度、完成合规计划的督办工作；协助完成各类合规报告、报表、会议纪要的撰写工作，负责上述文档的管理工作；定期收集、整理与农信社合规工作有关的法律、规则和准则等；负责跟进合规部对外工作报告，并与相关部门协调，收集、整理相关数据和信息；负责维护内部合规信息网，汇总、编撰合规刊物；完成上级领导交办的其他工作。第五条 合规员的选聘各联社专/兼职合规员由所在部室按合规员选任条件推荐，报联社人力资源部批准后任职，同时报省联社合规部备案。所辖农信社专/兼职合规员由农信社按合规员选任条件聘任，报联社人力资源部门批准后任职，报联社合规部备案。第六条 专职合规员的任职资格（一）金融、法律或相关专业大学专科以上，具有岗位必须的金融或法律专业知识；（二）具有三年以上管理能力和工作经验，具有较强的合规意识；（三）熟悉农信社经营业务，系所在单位业务骨干；（四）工作责任心强，具有良好的语言表达、沟通和协调能力；（五）品行端正、作风严谨、道德品质良好。第七条 兼职合规员的任职资格（一）金融、法律或相关专业大学专科以上，具有岗位必须的金融或法律专业知识；（二）具有相应管理能力和工作经验，具有较强的合规意识；（三）熟悉农信社经营业务，系所在单位业务骨干；（四）工作责任心强，具有良好的语言表达、沟通和协调能力；（五）品行端正、作风严谨、道德品质良好。第八条 合规风险事项报告合规风险事项是指农信社发生违规事项或因违反监管要求可能受到处罚或制裁，遭受资产损失或声誉损失的风险事项。发现或获知如下合规风险信息的，按本实施细则规定的合规风险报告程序规定，于七个工作日内逐级报告至省联社合规部：（一）所在农信社发生的违规案件；（二）监管部门发现农信社存在的合规风险点，或对农信社发出的合规风险提示等；（三）监管部门关于农信社的监管意见或建议；（四）内外部稽核审计检查中所发现的合规风险事件等信息；（五）业务部门和风险管理部门发现的合规风险隐患；（六）合规部门在合规风险识别、评估、监测、咨询和检查的日常工作中，发现的合规风险或合规问题。第九条 重大合规风险事项报告重大合规风险事项指农信社发生违反法律法规或监管要求受到处罚或制裁，遭受10万元以上经济损失或重大声誉损失等重大处罚或制裁。发现或获知以下重大合规风险事项，按本实施细则规定的合规风险报告程序规定三个工作日内逐级报告至省联社合规部，情况紧急可能引起严重或不 良后果的，应于24小时内以电话、传真、邮件等方式报告至省联社合规部。（一）因合规风险造成的重大诉讼案件；（二）内部员工违法犯罪案件；（三）发生涉嫌洗钱等外部案件；（四）因合规风险被新闻媒体负面报道，对农信社声誉造成严重损害的；（五）客户关于农信社重大合规事项的投诉；（六）被监管机关制裁或处罚情况；（七）省联社有关部门或各联社认为应该报告的其他重大合规风险事项。第十条 合规风险事项及重大合规风险事项的报告要求 合规风险事项及重大合规风险事项报告，应填写《广东农村信用社合规风险事项报告表》（见附件1）。合规风险事项及重大合规风险事项报告要素：（1）合规风险来源；（2）合规风险事项发生的时间、地点、部位、岗位、发生经过；（3）合规风险事项的性质；（4）可能或已经形成的风险、不 良影响或损失程度；（5）已采取的措施或后续措施；（6）下一步措施及建议。第十一条 合规工作报告时间要求合规工作报告是合规管理组织架构中沟通合规工作信息的报告。合规工作报告分为季度、半年、工作报告（见附件2）。（一）联社合规部（或合规岗）在每年第一、三季度结束后一个月内向高级管理层提交季度合规工作报告；在上半年结束后一个月内提交半年合规工作报告，同时抄报省联社合规部和省联社驻当地办事处；在每年结束后两个月内向高级管理层提交合规工作报告，同时抄报省联社合规部和省联社驻当地办事处。（二）联社各业务管理部门、专职合规员在每年第一、三季度结束后三周内向联社合规部提交季度合规报告；在上半年结束后一个月内提交半年合规报告；在每年结束后一个月内提交合规报告。（三）联社综合管理部门、后勤支持管理部门应当在每半年结束后两周内向联社合规部（或合规岗）提交半年合规工作报告，在每年结束后一个月内提交合规工作报告。（四）各联社所辖农信社在每季度结束后十五个工作日内向所属联社合规部提交季度合规工作报告；在每年结束后一个月内向所属联社合规部提交合规工作报告。第十二条 合规工作报告内容要求 合规工作报告内容包括：（一）有关的外部法律法规及监管要求更新变化情况；（二）外部法律法规及监管合规要求的落实情况；（三）新业务、新产品等市场准入合规管理；（四）规章制度制定、修订、完善情况；（五）合规检查情况：包括检查方案、检查中发现的合规风险、隐患、问题及整改、合规风险控制情况；（六）违反外部法律法规及监管要求的合规事件及处理情况；（七）合规工作中存在的困难、问题、改进措施及其建议；（八）合规工作整体情况分析与评价；（九）合规培训、教育情况；（十）其他需要报告的合规事项。第十三条 合规风险、合规重大风险事项、合规工作的报告路线（一）专/兼职合规员对于需要报告的事项，应及时上报所属联社合规部门，同时抄报所在单位负责人。（二）县（市）合规部门县（市）联社合规部门对于需要报告的事项，应按要求上报至省联社合规部，同时抄报所在联社高级管理层（单位负责人）单位负责人和省联社驻当地办事处；（三）省联社部门专/兼职合规员省联社部门专/兼职合规员对于需要报告的事项，应按要求报告省联社合规部，同时抄报所在部门负责人；（四）省联社合规部省联社合规部对于需要报告的事项，应按规定报告合规风险管理委员会。第十四条 合规报告异议专/兼职合规员向合规部门呈报合规报告前应事先向所在单位负责人报告，如所在单位领导对合规报告持有异议，但专/兼职合规员仍认为应向省联社或所属联社合规部报告的，有权直接将合规报告呈报省联社或所属联社合规部，并需说明理由。第十五条 合规检查及合规检查评价合规部门通过定期和不定期、现场和非现场、全面或个别抽查、专项或常规检查等方式对本联社其他部门和下一级农信社制定或完善内部规章制度，及其落实合规要求的情况进行检查监督。合规部门定期或不定期对专/兼职合规员履行合规工作职责、开展合规工作的情况进行检查监督。合规部门检查监督的依据包括但不限于：监管部门的检查报告及反馈意见、合规工作计划、合规工作报告、从各单位或员工获得的合规意见、建议或投诉等。合规部门根据检查监督的结果，应对被检查对象履行合规职责、开展合规工作的情况做出评价，并提出合规意见或建议，并形成书面意见，提交联社人力资源部，作为当年年终考评和绩效工资考核组成部分，县（市）联社同时报省联社合规部备案。第十六条 合规现场检查各联社合规部门根据工作计划有侧重地选择所属联社职能部门或辖属农信社进行现场合规检查，合规检查应确保中立和独立立场，检查方式包括但不限于单独与员工访谈、抽查交易记录/凭证和组织所在单位员工进行考试。考试记录作为当年年终考评和绩效工资考核组成部分。第十七条 合规意见书合规部门根据检查情况，对发现的合规风险或合规问题可对被检查部门发出《合规意见书》。被检查对象应当在收到合规部门出具的检查情况及《合规意见书》后一周内向合规部门提交整改方案，并在整改结束后一周内向合规部门反馈落实情况。第十八条 违规行为处理与责任追究对违反外部法律、规则和准则，违反内部规章制度，情节严重，需要进行责任认定和责任追究的，由稽核、合规、人力资源部门及相关业务管理部门组成联合调查组进行查处，经评审后提出处理意见，提交履行监察职能部门按违反规章制度行为处理办法等相关规定进行责任追究。涉嫌构成刑事犯罪的，由履行监察职能部门移送司法机关处理。第十九条 合规部门及其工作人员的考核省联社合规部及其工作人员分别由合规风险管理委员会及合规负责人考核。县（市）联社合规部门及其工作人员分别由联社合规风险管理委员会负责考核，同时参考上级联社合规部门出具的合规检查监督意见书，并报省联社合规部备案。省联社合规部门有权就各联社合规部及其工作人员的考核进行抽查及监督。合规部及其工作人员的履职情况应作为绩效考核的组成部分。其他部门专/兼职合规员应由所在部门负责人与本联社合规部门共同考核，各占50%权重。第二十条 奖励与处罚的原则 奖励与处罚应依据以下原则：（一）对违规责任人的认定、处理过程和结果，以及所采取的纠正违规行为的措施，应体现农信社对合规的价值理念和行为准则。（二）鼓励、保护、奖励员工主动报告（或举报）本单位或本部门已经或可能发生合规风险的情况，及时处臵合规问题、隐患及合规风险。（三）对隐瞒合规问题、隐患及合规风险，不按规定报告的予以从严处罚。第二十一条 奖励全辖农信社机构或员工有下列行为之一的，应进行表彰和奖励：（一）严格执行外部法律法规、监管规定及农信社内部规章制度要求，防范合规风险成绩显著的；（二）在识别、评估、检测农信社重大合规风险中成绩显著的；（三）举报本行重大合规风险，经查证属实，对避免银行资产和声誉损失成绩显著的；（四）在合规风险分析、整改和防范合规风险中成绩显著的；（五）在其他合规风险控制及合规工作管理中成绩显著的。第二十二条 处罚对发现的各种不合规行为，由联社按有关违反规章制度行为处理办法处理。有下列行为之一者，由联社按规定从重处罚：（一）隐瞒合规问题、隐患及合规风险不按规定报告，被内部审计、监察、风险管理、合规、业务管理部门等发现或查实的；（二）多次违规的；（三）违反合规管理规定，造成重大合规风险的；（四）被外部监管部门发现或查实违规、或被外部监管部门批评、处罚或制裁的；（五）因违规被新闻媒体披露造成严重不 良影响的；（六）因违反合规管理规定被客户投诉，造成严重不 良影响，经查证属实的；（七）违反省联社合规管理规定造成严重损失和不 良后果的。对责任人主动报告违规行为和减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚。第二十三条 联社合规部门可根据本实施细则落实岗位责任，建立工作会议、工作报告、请示、答复及督办制度，建立服务承诺制度，制定出具合规咨询、审查意见的实施细则和操作规程。第二十四条 本实施细则所指“多次”是指三次以上，“以上”含本数。本实施细则所指“不 良影响”是指被媒体披露，造成农信社声誉损失行为。第二十五条 反洗钱工作制度和流程另行规定。第二十六条 本实施细则自发文之日执行。