第五章金融中介-文库吧资料

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【正文】：提供投资性贷款的银行 国际性：世界银行，国际复兴与开发银行 区域性：亚洲开发银行 全国性：国家开发银行 • 投资银行 • 储蓄银行  经办居民储蓄存款，资金多用在不动产抵押贷款、债券 2020717 上海交通大学 24 商业银行的基本类型  职能分工型商业银行 主要存在于实行分业经营体制的国家 1929~1933经济大危机：银行成批破产 银行业务与证券、保险、信托分离，不能直接参与工商企业投资  全能型商业银行：综合性商业银行 金融百货公司 2020717 上海交通大学 25 商业银行的组织形式  分支行制：总分行制  单元制 仅存在于美国。只设总行，不设分行  集团银行制 控制或收购其它银行  连锁银行制 注册不同的银行，但由一个主体操纵 2020717 上海交通大学 26 资产负债表  资产负债表 某一时点、存量  资产 =负债 +所有者权益 2020717 上海交通大学 27 商业银行的资产负债表资产负债库存现金在央行的存款存放同业贷款投资（政府债券等）其他资产存款借款其他负债股本未分配利润合计合计现金资产所有者权益 = 2020717 上海交通大学 28 商业银行负债业务 1  自有资本 股份资本 +资本盈余 +储备资本 +未分配利润 储备资本：依靠经常性的利润提留形成的  存款负债 活期存款（支票存款）：流动性大 +服务多 借记卡 +NOW(Negotiable Orders of Withdraws Account)账户 储蓄存款：一般使用存折 (passbook)，不能使用支票 定期存款：可转让定期存单 +货币市场存单 2020717 上海交通大学 29 巴塞尔协议  1975年巴塞尔银行监管委员会  巴塞尔协议 一级资本（核心资本）  总资本的 50％ 发行股本、股本溢价、未分配利润等 二级资本（附属资本）  总资本的 50％ 未公开准备金、一般贷款损失准备金、法定可转债  资本充足率 =自有资本 /风险资产  8％  核心资本充足率＝一级资本 /风险加权资本总额 4％ 2020717 上海交通大学 30 商业银行负债业务 2  借入款项 向中央银行借款：再贴现 +直接借款 银行同业拆借 市场借款：金融债券 +定期存单等 回购协议 2020717 上海交通大学 31 商业银行的资产业务  贷款 活期贷款 +定期贷款 +透支（活期存款账户）  贴现  投资：只要指证券投资 国债 +政府机构债券 +市政债券 +金融债券等 2020717 上海交通大学 32 商业银行的中间业务  无风险的中间业务：无需占用银行资金，大多数不会转化为资产负债表内的项目  汇兑业务 +信用证业务 +保管业务 +咨询业务  有风险的中间业务（表外业务）：有可能转化为资产负债表内的项目，并可能带来风险和损失 提供担保和类似的或有负债 提供承诺：回购协议 +贷款承诺等 金融衍生产品交易 2020717 上海交通大学 33 商业银行经营管理的原则 流动性－－变现能力 黄金法则 盈利性－－获利能力 安全性－－回收能力 《巴塞尔协议》： 8％ 2020717 上海交通大学 34 商业银行经营管理理论  资产管理理论：以安全性和流动性为管理重点 对于负债，商业银行只能被动地接受 真实票据论（安全）：贷款时要求有真实票据 可转换理论（流动性）：在市场上购买资产 预期收入理论：贷款时考虑预期收入  负债管理理论 被动负债（存款）向主动负债（借款）转变  资产负债综合管理理论 2020717 上海交通大学 35 商业银行面临的风险 信用风险 市场风险 内部经营风险 国家和转移风险 利率风险 法律风险以及信誉风险 2020717 上海交通大学 36 部分存款准备金制度 存款准备金 法定存款准备金 超额存款准备金 存款准备金率存款准备金 /存款总额 准备金的保管方式 分散存款准备金制 集中存款准备金制 2020717 上海交通大学 37 影响存款准备金的因素 存款户数 储户的性质 存款种类 银行的资产结构 金融机构的发达程度 2020717 上海交通大学 38 我国存款准备金制度  1984年建立了存款准备金制度 20 年来存款准备金率的历次调整时间调整为调整原因 1984 年企业存款为 20% ，农村存款为 25% ，储蓄存款为 40% 1 9 8 4 年中国人民银行专门行使中央银行职能后按存款种类规定了法定存款准备金率 1985 年统一为 10% 为克服法定存款准备率过高带来的不利影响 1987 年从 10% 上调为 12% 紧缩银根，抑制通货膨胀 1988 年进一步上调为 13% 紧缩银根，抑制通货膨胀 1998 3 21 从 13% 下调到 8% 对存款准备金制度进行了改革 1999 11 21 由 8% 下调到 6% 20

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