中国邮政储蓄银行理财类业务指引-文库吧资料

　　

【正文】 确认成功后，其个人结算账户上的相应金额将实时扣款，预购交易可在预购期内进行取消，认购交易可在认购当日日终前进行取消；(五) 发行首日，系统自动将预购期内未取消的预购交易确认为认购，不可取消，当日日终扣款；认购交易在交易发生时实时扣款。二、 操作流程(一) 客户申请认购凭证式国债，将个人结算账户卡/折及本人有效身份证件交营业员，委托他人代理的，还需提交代理人身份证件原件及复印件留档。凭证式国债（新）业务处理第八十七条 凭证式国债（新）业务包括国债预购/认购、提前兑取、提兑转认购、出单、收单、查询、交易取消、冻结/解冻结、非交易提前兑取等交易。投资者可根据此交易进行对其持有的储蓄国债（电子式）券种信息进行查询交易，提供券种代码在国债系统中进行查询，查询信息可打印第八十六条 语音系统查询密码遗失（交易码：603109）一、 交易描述根据客户提出的申请为其办理储蓄国债（电子式）语音查询系统密码挂失的交易。第八十五条 储蓄国债（电子式）券种信息维护（交易码：603115）储蓄国债（电子式）券种信息维护包括对券种的增加，修改，删除以及查询。第八十四条 储蓄国债（电子式）交易明细查询（交易码：602044）投资者凭个人结算账户卡/折、身份证件和理财类业务交易密码在国债系统中查询交易明细的交易。三、 注意事项(一) 转出方理个人结算账户卡/折、储蓄国债托管账户应处于正常状态，且只能对客户账户的可用余额进行非交易过户；(二) 系统自动将转出方的国债提前兑取所得本息存入转入方的邮储个人结算账户中；(三) 转出方、转入方需同时在“理财类交易回执”上签字确认；(四) 资产归并操作类型仅限于进行数据清理使用，转出方和转入方只允许是同一客户（即客户姓名及客户证件号码一致）时方可办理。(二) 该交易体现在当日“非交易过户登记簿”中。三、 注意事项(一) 只能对客户国债账户的可用余额进行财产证明；(二) 财产证明结束日必须早于被证明国债的最早到期日。在证明时段内对账户相应证明金额进行止付，证明时段截止日期（包含截止日）后系统自动解止付。第八十一条 储蓄国债（电子式）财产证明（交易码：605305）一、 交易描述 根据客户提出的申请为其在邮储银行持有的储蓄国债（电子式）产品提供时点证明或时段证明的交易。(二) 人工解冻结1. 两名司法部门人员将有效身份证件和司法解冻结文件及原冻结交易回执交营业员；2. 营业员审核无误后，输入相关信息；3. 营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交申请方签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳；4. 营业员将司法机关解冻结文件中解冻结机构留存联留档（无留存联的解冻结文件将其复印留档）后，将交易回执客户联、证件和司法解冻结文件交还司法部门；5. 该交易需支行长(支局长)授权。冻结期限为N个月（N由总行进行参数设置，现为6个月），逾期自动解冻结，如需延长冻结，需重新办理手续；人工解冻结需司法部门出示的解除冻结的文件；(二) 该交易体现在当日的“冻结/解冻结登记簿”中，交易结果可查看次日的“特殊交易汇总日报表”。三、 注意事项(一) 储蓄国债（电子式）可取消交易为认购、预购、提前兑取交易，且只能是整笔取消；(二) 预购取消只可在预购期内办理；(三) 取消交易只能在原交易网点办理，被取消交易为该账户当日所做的交易，被取消交易不可再取消。(三) 该交易体现在当日的“储蓄国债交易取消登记簿”中，交易结果可查看次日的“取消交易汇总日报表”。第七十九条 储蓄国债（电子式）取消交易（交易码：603107）一、 交易描述(一) 客户在原交易网点对已成功的预购/认购和提前兑取交易进行取消的交易。付息日应计利息=持有总面值金额*执行利率/每年付息次数提前兑取应计利息=债券面额*（执行利率/当前计息年度实际天数）*从上一付息日起实际持有天数；提前兑取扣除利息=债券面额*（执行利率/当前计息年度实际天数）*利息扣除天数。2. 定期付息下通胀指数利率：执行利率=利率基数+通胀指数+利率基数*通胀指数。手续费直接从投资者的国债兑取本息款中扣除，不产生现金交易。三、 注意事项(一) 投资者必须在规定时间内办理储蓄国债（电子式）提前兑取业务，提前兑取开始日前和提前兑取禁止期内不能办理。第七十八条 储蓄国债（电子式）提前兑取（交易码：603104）一、 交易描述(一) 投资者在规定期限内凭个人结算账户卡/折到我行网点提前兑取其持有的未到期的储蓄国债（电子式）的交易；(二) 该交易体现在当日的“储蓄国债（电子式）提前兑取登记簿”中，交易结果查看次日“储蓄国债（电子式）业务统计日报表”、“储蓄国债（电子式）提前兑付报表”。二、 操作流程(一) 投资者口头申请办理国债预购/认购业务，并将个人结算账户卡/折和有效身份证件交营业员，委托他人代理的，还需提交代理人身份证原件及复印件留档；(二) 营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；(三) 营业员打印“储蓄国债(电子式)认购确认书”（一式两联）交投资者签字确认后，加盖名章和日戳，将认购确认书投资者联、个人结算账户卡/折和证件交还投资者。）无余额，系统将自动进行销户；(二) 投资者的理财类交易账户状态正常方可办理储蓄国债托管账户销户；(三) 办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。二、 操作流程(一) 投资者填写“储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户/语音查询密码挂失申请书”,并将个人结算账户卡/折和有效身份证件交营业员（有效身份证件必须为办理理财交易签约时所提供的证件），委托他人代理的，还需提交代理人身份证件原件及复印件留档；(二) 营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；(三) 营业员打印“理财类交易回执”（代1004）和“储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户/语音查询密码挂失申请书” （一式两联）交投资者签字确认后，加盖名章和日戳，将理财类交易回执、销户申请书投资者联及个人结算账户卡/折和证件交还投资者；(四) 该交易由普通柜员操作，无需授权。三、 注意事项(一) 客户个人结算账户、储蓄国债（电子式）托管账户以及办理签约理财类交易账户所使用的有效证件必须一致；(二) 开立储蓄国债（电子式）托管账户后，投资者即可进行储蓄国债（电子式）预购/认购交易；(三) 储蓄国债（电子式）托管账户开立次日，客户可通过中央登记结算公司语音复核系统（01066005000）进行查询，查询密码为开户证件号码后6位。第七十五条 储蓄国债（电子式）托管账户开户（交易码：603101）一、 交易描述(一) 投资者在办理理财类业务签约之后，持相应的个人结算账户卡/折开立储蓄国债托管账户并建立其与个人结算账户卡/折对应关系的交易；(二) 该交易体现在当日的“储蓄国债（电子式）开销户登记簿”中。 基本业务包括：储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户、预购/认购、提前兑取、取消交易、重打单据等。（若申请额度为200000，则在操作界面申请额度金额处输入20即可。（若申请额度为200000，则在操作界面申请额度金额处输入20即可。第二节 国债业务处理第七十二条 国债业务处理包括储蓄国债（电子式）业务处理、凭证式国债（新）业务处理和凭证式国债（老）业务处理三部分。客户当日累计输错3次密码后理财类交易将被临时锁定，当日不能做任何交易，次日自动解锁定。第七十一条 理财类交易密码理财类交易密码是客户办理业务的有效验证。第七十条 理财类交易账户登记簿查询（交易码 602037）理财类交易账户登记簿包括：签约登记簿、解约登记簿、挂失交易登记簿（密码挂失）、特殊交易登记簿（密码更改）；本交易需综合柜员授权。客户查询凭邮政储蓄存折/卡和理财类交易账户密码，并提供交易时间段，查询信息可打印。客户查询凭客户身份证件或个人结算账户卡/折，连同理财类交易密码办理，内部查询需综合柜员授权。第六十九条 理财类交易账户信息查询 理财类交易账户信息查询包括查询账户信息（交易码 602042）和交易明细查询（交易码 602044）。 二、 操作流程(一) 客户口头申请密码更改，将个人结算账户卡/折和有效身份证件交柜员；(二) 柜员审核无误后，输入相关信息；(三) 客户输入原理财类交易账户密码和新理财类交易账户密码（须输入两遍经校验一致后才接受输入）；(四) 打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），交客户签字确认后，柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易回执”（代1004）客户联、个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户。第六十八条 理财类业务交易密码变更（交易码 602018）一、 交易描述个人投资者对其理财类交易账户的密码修改。二、 操作流程(一) 客户将原“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”、有效身份证件交柜员；(二) 柜员审核无误后，输入相关信息；(三) 密码挂失重置由综合柜员授权；(四) 客户输入（须输入两遍经校验一致后才接受输入）新的理财类交易账户密码；(五) 打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易回执” （代1004）客户联连同客户有效身份证件交还客户。第六十七条 理财类交易账户密码重置（交易码 602020）一、 交易描述理财类交易账户密码重置是指客户对理财类交易账户密码挂失7日后，申请重新设置新的理财类交易账户密码的交易。二、 操作流程(一) 客户填写“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）（一式两联），连同原“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）、有效身份证件交柜员；(二) 柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；(三) 打印“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将新“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）客户联连同客户有效身份证件交还客户。第六十六条 理财类交易账户解挂失（交易码 602031）一、 交易描述理财类交易账户解挂失是解除原密码挂失的交易。二、 操作流程(一) 本交易可在全国范围内办理；(二) 密码挂失时同时进行密码重置；(三) 客户填写“理财类业务交易密码挂失/重置申请书”（代1005）（一式两联）连同个人结算账户卡/折、有效身份证件交柜员；(四) 柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入新的理财类交易密码，本交易需综合柜员授权；(五) 打印“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）和“储蓄手续费收据”（一式两联），“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）经客户签字确认，柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）客户联、个人结算账户卡/折、和客户有效身份证件交还客户。第六十五条 理财类交易账户密码挂失/重置（交易码 602016）一、 交易描述当个人投资者忘记理财类交易账户密码时，要对该理财类交易账户的密码挂失/重置。对变更有效身份证件的须留存相关证明（原件或复印件）。对变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的相关合法证明原件；(二) 柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码。第六十四条 个人投资者客户资料查询/变更（交易码 602007）一、 交易描述个人投资者客户资料更改是指客户申请对理财类交易账户签约时预留的客户资料进行更改的行为。三、 注意事项（一）、本交易仅有当客户一个个人结算账户绑定多个理财类交易账户，且不能进行资产归并时方可办理；（二）、本交易在全国范围内办理，客户有在途资金的情况下，不可跨省进行办理； （三）、本交易必须本人办理，不得代办。第六十三条 多对一加办关系变更（交易码 605101）一、交易描述 多对一加办关系变更是指为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易。二、 操作流程 （一）、客户填写“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书” （代1002）（一式两联），连同有效身份证件、个人结算账户卡/折交柜员，营业员需核对个人结算账户卡/折与理财类交易账户户名是否一致；（二）、柜员审核无误后输入信息，客户输入理财类交易账户密码、储蓄账户密码；（三）、打印“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书” （代1002），交客户签字确认后营业柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）客户联、有效身份证件、个人结算账户卡/折交还客户。 (三) 本交易在全国范围内办理，变更后的个人结算账户的有效身份证件与理财类交易账户的有效证件须一致。三、 注意事项(一) 该交易要求理财类交易账户下不含任何待确认交易和在途资金。二、 操作流程 (一) 客户填写“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书” （代1002）（一式两联），连同有效身份证件、新旧邮政储蓄存折/卡交柜员，柜员需核对新个人结算账户卡/折与理财类交易账户户名是否一致。第六十一条 个人结算账号变更（交易码 602047）一、 交易描述个人结算账号变更是指客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易。二、 操作流程(一) 客户填写“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）（一式两联），将有效身份证件、邮政储蓄存折/卡交柜员；(二) 柜员审核无误后输入信息，客户输入密码；(三) 打印“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002），交客户签字确认后营业柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）客户联、有效身份证件、个人结算账户卡/折交还客户。第六十条 理财类业务解约（交易码 602005）一、 交易描述个人客户要对理财类业务解约时，网点终端柜员可